Bancos dominicanos refuerzan gestión de riesgos tras el colapso del Silicon Valley Bank

La volatilidad de las tasas de interés, la inflación persistente, los conflictos geopolíticos y la disrupción tecnológica han configurado un entorno de crecientes desafíos para el sistema bancario dominicano, que se ve obligado a fortalecer sus mecanismos de gestión y a anticiparse a escenarios de estrés. El colapso del Silicon Valley Bank (SVB), ocurrido en marzo de 2023, se convirtió en un punto de inflexión para la banca global y dejó lecciones que las entidades locales han comenzado a internalizar.

El caso del SVB evidenció que una institución puede parecer solvente en el papel y sucumbir en cuestión de días cuando confluyen una mala gestión de riesgos de liquidez, una alta concentración de depósitos y un entorno de tasas al alza. Para los bancos dominicanos, la principal lección es que la supervisión tradicional de ratios de capital ya no basta: se requiere monitorear de cerca la composición de los pasivos, la concentración de depositantes y la sensibilidad de los activos a movimientos bruscos de las tasas.

La combinación de tasas fluctuantes y una inflación que no cede afecta directamente los márgenes de intermediación y la calidad de los activos. Cuando las tasas suben con rapidez, el valor de mercado de los bonos y carteras de inversión puede caer, generando pérdidas no realizadas que, en un escenario de retiros masivos, se convierten en pérdidas efectivas. En el ámbito local, esto obliga a los bancos a revisar la duración de sus portafolios y a mantener colchones de liquidez más amplios.

Las tensiones geopolíticas introducen riesgos adicionales en los mercados internacionales, desde la volatilidad de los precios de materias primas hasta la interrupción de cadenas de suministro y el encarecimiento del financiamiento externo. Para una economía como la dominicana, altamente vinculada al comercio y a las remesas, estos factores pueden traducirse en presiones sobre el tipo de cambio y en un endurecimiento de las condiciones crediticias globales.

La disrupción tecnológica, por su parte, transforma rápidamente la forma en que los clientes acceden a los servicios financieros. La digitalización masiva exige inversiones constantes en innovación y ciberseguridad, pero también amplifica un riesgo clásico: una corrida bancaria ya no requiere filas frente a las sucursales, sino apenas unos clics en una aplicación móvil. Esa velocidad de contagio es precisamente lo que llevó al SVB a la quiebra en menos de 48 horas.

En este contexto, los bancos dominicanos deben adoptar modelos de gestión más ágiles y robustos, capaces de resistir perturbaciones externas y adaptarse a un panorama económico cada vez más incierto. Los expertos coinciden en que la anticipación y la planificación de escenarios de estrés ya no son una opción, sino una necesidad estratégica para garantizar la solidez del sistema financiero en su conjunto. La clave para los reguladores y las entidades locales estará en observar no solo los indicadores de capital, sino también la calidad de la gobernanza, la transparencia de los balances y la capacidad real de reacción ante crisis de confianza.

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